★목차★ 1. 가계자금 2. 사업자금 한도3. 사업자금 계산방법 및 금리 4. 업종별 사업자금 특성 5. 진행방법
최근 금리 인상과 주택시장 변화로 기존 대출금 상환부담이 늘어나면서 자금관리에 어려움을 겪는 분들이 많습니다. 이런 상황에서 선택할 수 있는 것 중 하나는 기존 주택담보대출 외에 추가 자금이 필요한 경우다. 후순위아파트담보대출입니다. 후순위 아파트담보대출은 기존 주택담보대출(선배대출)을 설정한 상태에서 추가로 대출자금을 빌릴 수 있는 상품을 말합니다. 주로 일시금이 급히 필요하거나 사업이나 생활 목적으로 일시금을 마련하려는 분들에게 주로 사용됩니다. 이러한 목적으로 널리 사용됩니다. 기존 부채에도 불구하고 아파트의 남은 담보가치에 따라 추가 대출을 받을 수 있다는 점에서 유연한 일시금 조달 방식이다. 오늘은 이 부분에 관해 궁금하신 점을 공유해드리겠습니다. 내가 볼게요.
1. 가계자금
가계자금으로 후순위 아파트담보대출을 신청할 경우 제1금융권 시중은행, 보험사, 상호금융회사에서 할 수 있다. 한도산정방식에서는 주택보유가 규제되는 지역인지, 주택수가 2세대 이상인지에 따라 공통 LTV, DTI로 제한된다. 주택시장 가격 대비 최대 LTV가 얼마인지 확인해야 할 뿐만 아니라 DSR도 확인해야 합니다.
균등원리와 이자를 원칙으로 산정되는 DSR은 금액만 합산하는 DTI보다 일반적으로 높기 때문에 가산금을 포함하여 40% 이내에서 구하실 수 있는 경우 1순위 금융기관에서 신청하시면 됩니다. DSR 내 금액이며, 범위를 벗어나면 보험사를 고려하셔야 합니다. 모기지보험 상품인 MCI나 MCG에 가입하지 않을 경우 소액 임대보증금을 제외한 한도를 받아야 하기 때문에 금액이 더 줄어들 수밖에 없다. 여러 가지 요인을 고려하면 가계자금으로 후순위 아파트담보대출을 높은 한도 확보는 불가피할 수밖에 없다.
2. 사업자금 한도
후순위 아파트담보대출을 통해 사업자 자격에 따라 받을 수 있는 사업자금을 신청하는 방법도 있습니다. 새마을금고 소속 2차 금융기관과 지역농협, 협동조합, 신용협동조합, 저축은행, 상호금융에 속하는 캐피탈 등을 함께 진행하는 방식이다. LTV는 부동산 소재지, 거래규모, 금융회사에 따라 70%에서 최대 85%까지 차등 적용된다. 가계자금과 달리 DSR, DTI 등 일반적인 계산방식을 사용하지 않기 때문에 후순위 아파트담보대출은 한도공제가 없어 사업자금을 이용하는 것이 더 유리합니다.
3. 사업자금의 계산방법 및 이자율
저축은행 및 캐피탈의 후순위 아파트 담보대출 한도 산정방법은 (주택시가 전세보증금은 서울 5,500만원, 경기도 등 과밀억제권역 4,800만원, 기타 광역시 2,800만원, 경기 일부 지역은 2,500만원, 기타 지역은 2,500만원 수준이므로 저축은행 및 캐피탈 금리에 비해 다소 낮을 수 있으나, 저축은행 및 캐피털 금리가 7~11% 내외인 것에 비하면, 상호금융기관의 금리는 5~6%대 초반으로 낮은 금리의 장점이 있습니다.
4. 업종별 사업자금의 특징
현재 사업을 하고 있지 않은 직장인, 무직자, 대학생, 프리랜서 등도 창업을 신청할 수 있으며, 사업자금으로 후순위 아파트 담보대출을 신청할 수 있습니다. 다만, 업종별로 업종, 업종, 운영기간, 매출액 검증, 이용 검증 조건이 모두 다르기 때문에 본인의 현재 상황에 맞춰 가장 유리한 금융회사를 선택하셔야 합니다. 조건을 즉각 파악하고 승인률을 높이기 위해서는 전문 상담사의 도움이 필요합니다. 특히 저축은행과 캐피탈은 아파트, 주상복합에 대한 승인률이 높고, 신용협동조합, 새마을금고, 지방농협 등 상호금융기관은 빌라, 단독주택, 주거용 오피스텔에 대한 승인률이 높다. . 상업용 건물, 토지 등 다양한 용도의 신청을 받고 있습니다. 후순위아파트담보대출을 신청할 때에는 업종별 특성을 종합적으로 요약해야 합니다.
5. 진행방법
후순위 아파트 담보대출을 진행하기 위해서는 먼저 회사에서 1차 기본상담을 통해 가능 여부를 확인해야 합니다. 차주의 신용정보, 부채상황, 기본담보대출 금리 등을 검토하여 금융사별 한도와 금리를 확인합니다. 토스나 카카오페이 등 핀테크가 아닌 각 은행에서 상담사를 통해 확인하기 때문에 누적된 문의에 대한 신용점수 정보는 보존되지 않습니다. 진행을 원하시면 상담원이 사업자등록증 발급, 서류 준비 등을 안내하고 심사과정을 도와드립니다.
후순위 아파트 담보대출 승인률을 높이기 위해서는 함께 일하는 전문 상담사의 실력이 중요합니다. 특히, 각 금융회사의 다양한 자격과 우대조건을 정확히 이해하고, 개인의 추천을 받아 적합한 금융회사를 추천받을 수 있는 서류를 준비하는 것이 심사에서 유리할 필요가 있습니다. 특히, 기존 사업장이 없는 직장인이나 주부 등은 초기상담을 통해 사업체 발행 시 반드시 고려해야 할 방법, 준비기간, 조건 등을 미리 협의한 후, 사업 시작 시 신청하는 것이 좋습니다. 일시금이 필요합니다. 이것은 어려운 상황에서 확실히 도움이 될 것입니다.
본 포스팅은 소정의 원고료를 지원받아 작성되었습니다.